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2013安徽农村信用社招聘考试信息 2013年安徽省农村信用社招聘考试金融资料 练习题 1.社会经济各部门经常性的资金余缺分布状况是怎样的？ 社会经济各部门都可能出现资金的盈余和短缺，由于大多数家庭都会为防备未来之不测或未来大额消费而进行强制性储蓄，所以家庭部门是最主要的资金盈余部门；由于财政收与支具有不同的特点等原因，政府部门也就是财政部门是国家最经常的赤字部门；企业资金运行具有在时间上继起而在空间上并存的特点，而且企业竞争非常激烈，为在竞争中立于不败之地，企业必须尽可能快地发展壮大，也就是必须以扩大再生产的方式扩张，这些因素使企业部门也是经常性的赤字部门；金融部门作为社会信用的主要中介人，会大量吸收存款并发放贷款，其经营管理的基本目标是收支平衡，但在其实际的经营过程中，同样可能出现资金短缺的情况。 2.信用的基本构成要素有哪些？ 与任何经济活动都是由人、物及人与物之间关系这三大要素构成一样，信用活动也是由这几个要互构成的。 （1）信用主体：信用主体即信用活动中人的要素，具体而言包括贷放者即债权人和贷款者也即是债务人。实际上，在现代信用活动中，还包括信用中介人。 （2）信用标的物：信用活动中物的要素，表现为信用对象。信用标的物一般可概括为资金，包括货币资金和实物资金。 （3）信用条件：信用条件实际上体现了人与物之间的关系。信用条件主要是关于期限长短和利息高低的条件，这两者是信用的最基本条件。 （4）信用工具：信用工具又称为金融工具，是记载信用标的、保护债权人权利、具备法律效力的书面凭证。信用工具作为记录信用标的的书面凭证，是伴随着经济活动的法律化和市场化进程而出现的。 3.信用具有哪些经济功能？ 具体而言，信用具有以下经济功能： （1）资金配置功能：具体又表现为促进储蓄向投资转化、进规模效应形成、促进社会合理分配等方面。 （2）信用创造功能：通过特定的金融机构，尤其是中央银行和商业银行，信用可以源源不断地创造出新的支付能力，对经济形成持续的推动力。一方面，信用不断地创造出信用货币，尤其是存款货币，使之适应飞速扩大的商品生产和商品交换，不至于出现金融货币流通时期经常出现的“货币饥荒”；另一方面，根据熊彼特的非常信用理论，现代信用体系创造出超过现有经济总量的资金，调动更多的社会资源，使经济处于加速发展的状态。 （3）信息传播功能：社会化的信用活动将所有的经济主体都联结起来，所有的经济主体的相关信息，不管是宏观的还是微观的，也都可以汇集在一起，通过特定的组织或机构进行广泛、充分的传播，从而不断地提高市场的效率。 （4）宏观调控功能：信用对于宏观经济运行具有决定性的作用。总体上讲，当信用规模扩大时，社会总供给和总需求都会随之扩大，反之则收缩；同时，当信用结构调整时，社会供求结构也会调整。因此，各国政府的宏观调控机制主要就是由信用调控机制构成。 4.信用工具应具备哪些基本特征？ 信用工具尤其是证券一般具有如下的法律特征：直接代表财产权利，票面文字表明的财立权利和证券不能分离；持有人只能向特定的、对证券负有支付义务的人主张财产权利；对证券负有支付义务的人是单方履行义务，无权要求对方给予相应的对价，义务人也无权追究持券人的证券来源和使用的原因等。信用工具的法律特征决定了其一般性市场特征与要求。 （1）偿还性：偿还性体现了偿还本金的基本要求。由于信用活动是将信用标的物的所有权与使用权相分离的活动，而使用权有向所有权回归的要求，这就决定了信用活动必须是有特定的期限的，亦即具有偿还性。 （2）安全性：安全性体现了规避各类风险以实现保值的基本要求。金融风险的客观存在，使金融工具的安全性非常突出。 （3）流动性：流动性体现了金融工具变现的基本要求。流动性即是将未到期的金融工具提前在金融市场上转让出来以回笼资金的特性，实际是就是提前实现偿还性。 （4）收益性：收益性体现了金融工具增值的基本目的。投资者投资于各类金融资产，其根本目的就是获得各类收益，包括利息、股息、红利、和价差收益。 偿还性、安全性、流动性和收益性四个要求之间既存在统一的关系，也存在矛盾的关系。总体上，偿还性与其他三性之间基本是统一的，安全性与流动性之间也是统一的，主要矛盾集中在安全性与收益性、流动性与收益性之间，这个矛盾恰好体现风险与收益成正比的经济规律。 5.普通股与优先股有哪些区别？ 普通股是指享有普通权利的股份，构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大，最为重要的股票。普通股股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利： （1）公司决策参与权。 （2）利润分配权。普通股股东有权从公司利润分配中得到股息。普通股股东必须在优先股股东取得固定股息之后才有权享受股息分配权。 (3) 优先认股权。如果公司需要扩张而增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例，以低于市价的某一特定价格优先购买一定数量的新发行股票. （4）剩余资产分配权。当公司破产或清算时，若公司的资产在偿还欠债后还有剩余，其剩余部分按先优先股股东、后普通股股东的顺序进行分配。 优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股票，这种优先权主要表现在两个方面： （1）、优先股有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并已可以先于普通股股东领取股息； （2）、当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有先干普通股股东的要求权。但优先股一般不参加公司的红利分配，持股人亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。 6.债券按发行主体分类可分为哪几种？ 债券按发行主体不同可分为政府债券、金融债券和公司债券。 政府债券按行政层级可分为中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券包括公债券和国库券；地方政府则只能发行地方政府公债券。 金融债券是金融机构所发行的长期债券，主要用于补充资本金和筹集长期投资资金，其主要的发行者是专业银行、政策性金融机构和非银行金融机构，商业银行也有少量发行。 公司债券有时也称为企业债券，大体可分为信用公司债券和抵押公司债券，前者是一些大公司仅凭信誉而发行的无抵押债券，后者则需向特定第三方出具抵押品。公司债券的具体种类非常多。如可转换公司债券、重整公司债券和偿债基金公司债券等。 7.在信息不对称条件下，信用活动的事前和事后分别可能发生怎样的行为？ 在信息不对称条件下，信用活动的事前会引发“逆向选择”，事后会引发“道德风险”。“逆向选择”应该定义为信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象.譬如,最积极申请贷款的企业，恰恰是那些效益不太好，收益不稳定的企业. 它与信息不对称有关,如果金融机构完全知道企业的情况,并严格限制那些效益不好的企业,“逆向选择”也就不会发生。“道德风险”指的是人们享有自己行为的收益,而将成本转嫁给别人,从而造成他人损失的可能性."道德风险"主要发生在经济主体获得额外保护的情况下,它具有非常普遍一般的意义.由于信用活动可能引发逆向选择和道德风险行为，由此形成的信用风险必须通过有效的风险管理来化解。现代银行体系的信用创造能力使信用对经济的推动作用加剧经济周期性波动甚至直接引发经济周期性波动，因此信用管理已经成为必要。 (责任编辑：www.ahnxs.com) |
