简述商业银行的起源 答案要点：商业银行是商品货币经济高度发展的产物，是从货币经营业发展而来的，商业银行的演进经历了从货币经营业到早期银行、现代银行的发展过程。早期的银行业萌芽于古代的货币兑换业。资本主义以前，随着商品经济的发展，商品流通的范围不断扩大，而当时不同国家和不同地区所使用的铸币的币材、形状、重量、成色各不相同。为保证交易正常进行，逐渐地一部分商人从普通商人中分离出来专门地从事货币的兑换业务。后来，经常往来于各地的商人为避免交易中长途携带货币的风险和不便，便委托铸币兑换商保管货币，办理货币的收付与汇兑，代理清偿债务，这样，简单的货币兑换业就开始发展成为货币经营业，货币经营业是早期银行的前身。货币经营业适应了商品交换的需要，业务得到了广泛的扩展，在货币经营者的手中也逐渐聚积起大量的货币，其中有一部分并不需要立即支付，出现了暂时的闲置，于是货币经营者就把这部分货币贷放出去赚取利息收入。同时，社会上也有越来越多的人把货币存放在货币经营者手中以获得利息收入。这种在货币经营业务基础上产生的存款、贷款业务的出现和发展，使货币经营业转变成了存贷结合的早期银行业。早期银行是高利贷性质的银行，而不是现代意义上的银行。随着资本主义生产关系的确立和资本主义商品经济的发展，高利贷性质的银行业已不能适应资本扩张的需要，高利贷性质的银行业已成为资本主义经济发展的障碍。在上述背景下，高利贷性质的早期银行逐渐被能适应资本主义经济发展需要的现代银行所取代。世界上第一家按资本主义原则建立起来的股份制商业银行是1694年在英国成立的英格兰银行。该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为4．5％—6％，而当时的高利贷利率高达20％—30％，所以，英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生。从此以后，股份制银行在英国以及其他各资本主义国家得以普遍建立，这些股份制银行资本力量雄厚、业务全面、利率较低，建立了较为规范的信用货币制度，极大地促进了工业革命的进程，同时也逐渐成为现代金融业的主体。 (责任编辑：www.ahnxs.com) |
