安徽农村合作金融机构通过十年改革发展，取得了辉煌成就，发生了脱胎换骨的变化，各项业务指标大幅提升，支农服务能力显著增强，经营服务机制不断完善，风险管控水平不断提高，队伍素质不断加强。但在当前“三期”叠加、市场化改革不断推进、经济结构调整优化、发展方式转型升级的“新常态”下，面临诸多重大历史机遇和挑战，主要表现在：

　　1、经济发展进入“新常态”对农合机构实现转型发展带来机遇和挑战。一方面经济结构加快调整，发展方式转型升级，有利于促进银行业由外延式扩张向内涵式发展转变；另一方面，压减过剩产能短期内会带来银行不良资产上升，经营包袱加重，经营绩效降低，农合机构面临着提升资产质量、降本增效的挑战和考验。

　　2、农业农村经济发展新形势对农合机构服务深化带来机遇和挑战。一方面，健全城乡发展一体化的体制机制，实现“四化”同步发展,构建新型农业经营体系，加快农村产权制度改革，为农村经济发展和新型城镇化建设释放巨大活力，对农村金融服务带来巨大需求；另一方面对农合机构如何巩固和发挥好农村金融主力军地位和作用，深化金融服务，提供更加多元、更加适合、更加便捷有效的金融服务带来了挑战和考验。

　　3、金融领域新变革对农合机构实现升级发展带来机遇和挑战。一方面，利率市场化、存款保险制度和金融机构市场退出机制建设，从长远看有利于银行核心竞争力的提升，有利于银行业持续健康发展；另一方面，短期内会带来经营成本增加，利差空间逼窄，利率风险、流动性风险等多种风险压力加大，农合机构面临提升资本管理水平，加大风险有效管控的挑战和考验。

　　4、银行业市场竞争新格局对农合机构创新发展带来机遇和挑战。一方面，大型银行社区化渗透，影子银行和互联网金融两种新的金融业态快速发展，金融脱媒趋势加大，民营银行即将加入，银行业竞争加剧，有利于促进农合机构依托新技术加快产品和服务手段、经营渠道创新；另一方面，农合机构点多面广的传统优势将会削弱，农合机构的客户资源会受到侵蚀，同时易受外部风险传染。农合机构面临提升创新发展能力，实现差异化竞争的考验。

　　如何应对新机遇和新挑战，更好地巩固和发挥农村金融主力军作用，是全省农合机构所面临的重大课题。对此，全省农合机构要紧紧依靠省委、省政府的坚强领导，依靠各方面的关心和支持，紧贴地方经济和社会发展的中心和需求，按照“聚焦三农定战略，坚持草根筑特色，秉承普惠求共赢”的思路进一步深化改革，加快农商行组建步伐，完善法人治理机制，改进经营服务机制，实现差异化定位、特色化经营、普惠制发展。当前要突出加快省联社自身改革，要按照“管理去行政化、服务专业化、经营企业化”目标，进一步理顺体制机制，充分尊重县级法人机构主体地位，更加有效地激活基层创造力，努力把省联社打造成全系统“金融政策的传导平台、业务发展的指导平台、风险管控的依托平台、科技创新的支撑平台、员工素质的提升平台、优化发展环境的营造平台和金融实体”。通过机制的联接、服务的联接和产权的联接，与基层法人行社形成“系统整体、资源整合、利益关联、经营互补”的金融联合体，把全系统打造成“支农实力强、经营机制活、风险管控严、经营效益优、服务质量好、社会贡献大”的全国一流现代商业银行。

 实现上述目标，关键要做好以下工作：
（1）坚持服务“三农”不动摇。与区域经济社会发展紧密互动，紧贴 “四化”同步发展的步伐，大力推进普惠金融，进一步巩固和提升农村金融主力军地位。
（2）坚持深化改革不停步。一要加快农信社向农商行的转制，要完善法人治理机制，转换经营机制，建立资本补充机制，健全风险管控机制；二要加快省联社自身改革。
（3）坚持转型发展不迟疑。把转型升级作为战略抉择，全面予以推进，经营理念上要由规模速度型向质量效益型转变，业务结构上要由传统的存贷业务向综合金融服务转变，风险管理上要由信贷风险管理向全面风险管理转变，盈利模式上要由主要依靠存贷息差向收入多元化转变，服务模式上要由柜台型向离柜型转变，管理模式上由资本消耗型向资本节约型转变，由粗放管理向精细化管理转变。
（4）坚持严控风险不松劲。农合系统机构小、基础差、底子薄的状况没有根本改变，加上“三农”弱势地位，经济下行压力未减，全国债务风险持续暴露，农村合作金融机构不良资产不降反升，因此必须切实采取综合有效措施，加大信用风险、流动性风险、道德风险、操作风险的防控力度，提升持续稳健发展水平。
（5）坚持科技创新不畏难。一要加快先进信息技术应用，加大科技信息系统的开发力度，提高管理和服务手段的技术支撑；二要依托新技术，立足差异化，增强体验感，满足多元化、个性化需求，加大产品和服务创新。
（6）坚持素质提升不自满。适应转型发展需要，加大对员工新业务、新技术学习培训，加大对经济金融政策学习培训，不断提升管理素质、业务素质和职业操守。
（7）坚持作风转变不懈怠。按照“三严三实”要求，以发展普惠金融为己任，不断改进服务方式、服务水平和服务效率，切实履行企业公民的社会责任，坚持不脱农、多惠农。

                                                                                                        （作者：孙斌  单位：安徽省农村信用社联合社）

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